--- url: 'https://www.corbado.com/pt/blog/iso-18013-7-mdl-integracao-bancaria-kyc' title: 'mDLs ISO 18013-7 na Integração Bancária e KYC (2026)' description: 'Explore a adoção atual das cartas de condução móveis (mDLs) ISO 18013-7 para processos de KYC e integração bancária seguros e fluidos em todo o mundo.' lang: 'pt' author: 'Vincent Delitz' date: '2025-07-25T06:58:55.061Z' lastModified: '2026-03-25T10:03:51.647Z' keywords: 'integração bancária, kyc' category: 'Passkeys Strategy' --- # mDLs ISO 18013-7 na Integração Bancária e KYC (2026) ## 1. Introdução Durante anos, a integração bancária remota dependeu de processos complicados de Know Your Customer (KYC) que geralmente exigem que os utilizadores digitalizem um documento de identificação físico ou uma carta de condução, muitas vezes combinado com uma verificação de vivacidade ou uma videochamada em direto. Este método tem muita fricção e está exposto a novas vulnerabilidades de segurança baseadas em IA. No entanto, está a ocorrer uma grande mudança. Nos próximos anos, estes processos legados serão substituídos por [credenciais digitais](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-passkeys) seguras e centradas no utilizador. No centro desta transformação está a carta de condução móvel (mDL), que já começou a difundir-se por diferentes regiões. A norma **ISO/IEC 18013-7** é o principal facilitador, fornecendo uma estrutura segura para apresentar estas identificações digitais online. Embora o nosso artigo anterior sobre a [API de Credenciais Digitais](https://www.corbado.com/pt/blog/digital-credentials-api) (2025): Chrome & Safari tenha abordado a tecnologia de forma mais ampla, esta análise foca-se especificamente em como as mDLs compatíveis com a norma [ISO 18013-7](https://www.corbado.com/glossary/iso-18013-7) estão a ser adotadas no [setor bancário](https://www.corbado.com/passkeys-for-banking). Vamos analisar o estado inicial atual em três mercados-chave, os Estados Unidos, a Austrália e a Europa, para perceber como as instituições financeiras estão a evoluir desde os primeiros projetos-piloto até aos primeiros sistemas em produção. ## 2. Estados Unidos: Projetos-piloto e Primeiros Adotantes Nos EUA, a adoção de cartas de condução móveis para [KYC](https://www.corbado.com/blog/iso-18013-7-mdl-bank-kyc-onboarding) remoto está a passar de projetos-piloto liderados pelo [governo](https://www.corbado.com/passkeys-for-public-sector) para planos de implementação concretos por parte das principais instituições financeiras. Um marco fundamental foi a publicação oficial da norma **ISO/IEC 18013-7** a **7 de outubro de 2024**, que define o protocolo para apresentar uma [mDL](https://www.corbado.com/blog/mobile-drivers-license) de forma segura através da internet. Embora nenhum banco tenha lançado um processo de integração online em grande escala com [mDL](https://www.corbado.com/blog/mobile-drivers-license) até meados de 2025, as bases estão a ser estabelecidas. Um desenvolvimento importante é a funcionalidade da Apple "Verify with [Wallet](https://www.corbado.com/blog/digital-wallet-assurance) on the Web", anunciada na WWDC 2025, juntamente com progressos comparáveis no navegador Chrome da Google. Esta funcionalidade permitirá que os utilizadores partilhem informações de identidade verificadas de mDLs emitidas pelo estado e armazenadas na [Apple Wallet](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-pagamentos) ou em Wallets de terceiros diretamente com websites, representando um catalisador significativo para a adoção em massa. Abaixo está um resumo das principais iniciativas nos EUA: | Instituição / Projeto-piloto | Iniciativa / Caso de Uso | Estado / Cronograma | Tecnologia / Norma Chave | | :--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | :------------------------------------------------------------------------------------ | :----------------------------- | :------------------------- | | [**U.S. Bank**](https://www.macrumors.com/2025/06/10/apple-digital-id-web-browser-support-ios-26/) | Abertura de conta online | Anunciado para o final de 2025 | Apple "Verify with Wallet" | | [**Chime**](https://www.macrumors.com/2025/06/10/apple-digital-id-web-browser-support-ios-26/) | Abertura de conta online | Anunciado para o final de 2025 | Apple "Verify with Wallet" | | [**NIST / NCCoE Pilot**](https://blog.spruceid.com/spruceid-joins-nist-nccoe-to-accelerate-mobile-drivers-license-adoption/) | Construção de uma arquitetura de referência para o uso de mDL em KYC bancário online. | Em curso | ISO 18013-7 | | [**America First CU**](https://identityweek.net/mobile-driver-licenses-accepted-by-u-s-credit-union/) | Verificação de identidade na agência (não remota/online). | Ativo desde 2022 | App mDL do Estado (Utah) | O anúncio da Apple nomeou um vasto conjunto de parceiros de lançamento, incluindo as instituições financeiras **U.S. Bank** e **Chime**, e outros serviços como Turo e [Uber](https://www.corbado.com/blog/uber-passkeys) Eats. Isto indica que, mais para o final de 2025, espera-se que os seus clientes estejam entre os primeiros a usar a identificação digital do iPhone em vez de carregar documentos físicos. A iniciativa é também apoiada pelas agências estatais de veículos motorizados do Arizona, Geórgia e Maryland. Para além do ecossistema da Apple, o National Cybersecurity Center of Excellence (NCCoE) dos EUA continua o seu projeto para construir uma arquitetura de referência para acelerar a adoção de [mDL](https://www.corbado.com/blog/mobile-drivers-license) para prova de identidade online. ## 3. Austrália: Um Mercado Regulado em Transição A Austrália tem sido pioneira a nível mundial na implementação de **cartas de condução digitais (DDLs)** a nível estadual. O regulador financeiro, AUSTRAC, deu a sua aprovação em 2019 para que os bancos aceitassem estas identificações digitais para fins de [KYC](https://www.corbado.com/blog/iso-18013-7-mdl-bank-kyc-onboarding). No entanto, o mercado está numa fase de transição, passando de verificações online manuais para a exploração de plataformas de [identidade digital](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-passkeys) mais integradas. Muitos bancos ainda dependem do método clássico de alta fricção para o [KYC](https://www.corbado.com/blog/iso-18013-7-mdl-bank-kyc-onboarding) online: exigir que os clientes tirem e carreguem fotos da sua carta de condução física, muitas vezes combinado com uma verificação de "vivacidade" em que o utilizador tira uma selfie ou grava um vídeo curto. Indo além disto, algumas instituições implementaram soluções intermédias. Por exemplo, o sistema **eVerify do ANZ Bank** digitaliza parte do processo, permitindo que os clientes se verifiquem inserindo manualmente o seu Número de Carta de Condução (DLCN) online, que é depois verificado numa base de dados [governamental](https://www.corbado.com/passkeys-for-public-sector). Embora seja mais simplificado do que o carregamento de fotos, isto ainda não constitui uma verificação de mDL totalmente automatizada, onde os dados são trocados de forma segura e instantânea com um único toque. | Instituição / Projeto-piloto | Iniciativa / Caso de Uso | Estado / Cronograma | Tecnologia / Norma Chave | | :---------------------------------------------------------------------------------- | :---------------------------------------------------- | :------------------ | :------------------------ | | [**AUSTRAC**](https://www.austrac.gov.au/digital-driver-licences-now-acceptable-id) | Aprovação regulamentar para DDLs em processos de KYC. | Aprovado desde 2019 | DDLs emitidas pelo estado | Embora o enquadramento regulamentar esteja em vigor, uma troca de dados fluida e baseada em API, com base na norma [ISO 18013-7](https://www.corbado.com/glossary/iso-18013-7), ainda não é uma prática padrão nos principais bancos. O setor está posicionado para esta mudança à medida que os quadros nacionais de identificação digital amadurecem e mais estados evoluem as suas DDLs para serem totalmente compatíveis com uma futura norma online. ## 4. Europa: O Impulso Regulamentar para uma Identidade Digital Unificada Em contraste com a adoção impulsionada pelo mercado nos EUA e na Austrália, a União Europeia está a seguir uma estratégia "push" de cima para baixo. Através de um regulamento conhecido como [eIDAS](https://www.corbado.com/glossary/eidas) 2.0, a UE está a impor a criação de um mercado único e interoperável de [identidade digital](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-passkeys). A pedra [angular](https://www.corbado.com/blog/angular-passkeys) desta iniciativa é a **[Carteira de Identidade Digital da UE (EUDI) Wallet](https://www.digital-credentials.io/eudi-wallet)**, uma aplicação móvel que cada estado-membro deve oferecer aos seus cidadãos até 2026/2027. Esta [carteira](https://www.corbado.com/pt/blog/garantia-carteiras-digitais) (wallet) foi concebida para armazenar uma vasta gama de [credenciais digitais](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-passkeys) verificadas, como diplomas académicos, passes de [viagem](https://www.corbado.com/passkeys-for-travel) e certificações profissionais. Para o [setor bancário](https://www.corbado.com/passkeys-for-banking) e indústrias reguladas, duas credenciais dentro da [carteira](https://www.corbado.com/pt/blog/garantia-carteiras-digitais) (wallet) são interessantes: os **Dados de Identificação Pessoal (PID)**, que funcionam como a identificação digital nacional oficial, e a **Carta de Condução Móvel (mDL)**. Embora sirvam funções diferentes, a arquitetura técnica de ambas baseia-se na **série de normas ISO**, tornando o formato mDL discutido neste artigo um componente central do quadro de identidade da UE. A [carteira](https://www.corbado.com/pt/blog/garantia-carteiras-digitais) (wallet) permitirá que as pessoas partilhem estes atributos verificados pelo [governo](https://www.corbado.com/passkeys-for-public-sector) com bancos e outras empresas privadas de uma forma segura e controlada pelo utilizador. Este mandato regulamentar está a ser ativamente definido através de vários **Projetos-Piloto em Larga Escala (LSPs)** lançados em 2023 para testar casos de uso reais no [setor bancário](https://www.corbado.com/passkeys-for-banking) e de [pagamentos](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-pagamentos). Estes projetos-piloto envolvem centenas de entidades públicas e privadas, incluindo grandes instituições financeiras. Para indústrias reguladas como a banca, a participação é obrigatória. O regulamento exige que aceitem a EUDI [Wallet](https://www.corbado.com/blog/digital-wallet-assurance) para identificação de clientes e [autenticação forte do cliente](https://www.corbado.com/blog/psd2-sca-requirements) (SCA) até 2027. Abaixo está um resumo das principais iniciativas que impulsionam a adoção de mDL e ID digital no setor bancário europeu: | Consórcio / Projeto-piloto | Principais Parceiros e Participantes Bancários | Caso(s) de Uso | Tecnologia / Norma Chave | | :----------------------------------------------------------------- | :---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- | :---------------------------------------------------------------------------- | :---------------------------------------------------- | | [**Consórcio NOBID**](https://www.nobidconsortium.com/) | DSGV (Caixas Económicas Alemãs), DNB (Noruega), Intesa Sanpaolo (Itália), Landsbankinn (Islândia), Banca Sella (Itália) | Iniciação e autorização de pagamentos transfronteiriços. | EUDI Wallet (usando mdoc/ISO 18013-7 para identidade) | | [**Consórcio POTENTIAL**](https://www.digital-identity-wallet.eu/) | Grandes bancos (p. ex., de França), agências governamentais e fornecedores de tecnologia. | Abertura de conta bancária, Carta de Condução Móvel, assinaturas eletrónicas. | EUDI Wallet (usando mdoc/ISO 18013-7 para identidade) | Este mandato regulamentar irá efetivamente comoditizar a verificação de identidade de alta garantia. Quando um processo de negócio central como o KYC se torna um serviço universal apoiado pelo governo, o foco competitivo passará de _como_ um banco verifica uma identidade para _o que_ faz com essa identidade confiável. Os bancos que conseguirem aproveitar os atributos verificados da carteira (wallet) para oferecer serviços superiores — como aprovações instantâneas de crédito ou [pagamentos](https://www.corbado.com/pt/blog/credenciais-digitais-pagamentos) transfronteiriços fluidos — ganharão vantagem. A EUDI [Wallet](https://www.corbado.com/blog/digital-wallet-assurance) não é apenas um exercício de conformidade; é uma mudança de mercado que força todas as instituições financeiras na Europa a prepararem-se para a próxima geração de banca digital. ## 5. Conclusão A era do KYC de alta fricção, que força os clientes a digitalizar documentos físicos e a realizar verificações de vivacidade, está a chegar ao fim. Como este artigo demonstrou, a transição para a [verificação de identidade digital](https://www.corbado.com/pt/blog/verificacao-de-identidade-digital) segura e [com um só toque](https://docs.corbado.com/corbado-connect/features/one-tap-login) está bem encaminhada, mas o caminho para a adoção difere significativamente em todo o mundo. Nos Estados Unidos, o impulso é liderado pelo mercado, com gigantes da tecnologia como a Apple a estabelecer parcerias com bancos inovadores como o U.S. Bank e o Chime. Na Austrália, um ambiente regulamentar progressista preparou o terreno, mas a adoção é mais gradual à medida que o mercado transita de verificações manuais para redes de identificação digital verdadeiramente integradas. Entretanto, a União Europeia está a seguir um poderoso mandato de cima para baixo, obrigando por lei todo o seu setor bancário a adotar a EUDI Wallet e as suas credenciais subjacentes compatíveis com a norma ISO. Apesar destas diferentes estratégias, está a surgir uma base técnica comum: a **norma ISO/IEC 18013-7**. Seja impulsionada pela procura do mercado ou por um mandato regulamentar, está a tornar-se o modelo global de como partilhamos a identidade online de forma segura. A trajetória é clara. No final de 2025 e em 2026, a primeira vaga de fluxos de integração compatíveis com a norma ISO deverá entrar em funcionamento, transformando a experiência do utilizador e melhorando a segurança através da verificação criptográfica de dados. Em última análise, a adoção da norma [ISO 18013-7](https://www.corbado.com/glossary/iso-18013-7) representa uma mudança global em direção a uma economia digital mais segura, privada e eficiente, onde a identidade verificada já não é uma barreira, mas sim um facilitador de confiança fluido.